Waarom Diversificatie is niet altijd een Investor's Best Friend

Heeft u beleggingsfondsen verzamelen? In tegenstelling tot de hobbyisten die postzegels, kunst, of zeldzame munten te verzamelen, beleggers die het bezit van een groot aantal fondsen zijn niet beter af.

Terwijl diversificatie is belangrijk om elke portefeuille, het bezit te veel geld kan investeren ingewikkelder dan nodig is.

Een van mijn cliënten eigendom 16 verschillende accounts, waaronder een scala aan aandelen en obligaties beleggingsfondsen. In totaal heeft hij 56 beleggingsfonds posities. Iedereen moet goed gediversifieerde, maar deze klant had dat merk gemist. Hij had een rommelige verzameling van investeringen die hem niet goed te bedienen.

Veel mensen zijn in dezelfde situatie: hun financiën zijn een mengelmoes. Goede financiële adviseurs te brengen om die rotzooi, en neemt een common-sense strategie voor de lange termijn.

Vijf jaar geleden, de cliënt, een arts, kwam naar mij omdat hij wilde met pensioen te gaan. Zijn portefeuille was groot, maar hij had geen idee wat hij in eigendom of waarom gehad. "Ik heb gewoon niet begrijpen wat ik heb," zei hij. "Zal ik genoeg cash flow met pensioen?"

Ik vertelde hem dat zijn zorg was spot-on. Ik hielp bij de consolidatie van zijn posities, terwijl sterk verbeteren zijn diversificatie.

Hier is wat er mis is met het bezit van te veel middelen en overige beleggingen:

Het bijhouden van ze allemaal is moeilijk. U moet al uw maandelijkse verklaringen te herzien. Volgende 16 accounts kan een nachtmerrie zijn. Rebalancing wanneer uw omstandigheden veranderen of fondsen verschuiving in waarde is een uitdaging. Evaluatie van de prestaties is bijna onmogelijk. Minder fondsen en rekeningen zijn veel gemakkelijker te hanteren.

Duplicatie is gebruikelijk. Met geaggregeerde zo veel fondsen lukraak met geen plan, krijg je een veel overlap. Mijn cliënt had een aantal fondsen dat zijn Standard & Poor's 500-index fonds afgestemd, behalve dat ze meer in de jaarlijkse vergoedingen kosten. Er is geen zin in het betalen voor meer van hetzelfde.

Er is weinig diversificatie, en het risico is niet verminderd. Idealiter wordt een portefeuille voldoende evenwicht zodat als een troef lijdt, anderen te compenseren haar verliezen. Een studie door Morningstar, de investering onderzoeksbureau, blijkt dat het bezit van meer dan vier willekeurig geselecteerde fondsen verlaagt risico heel weinig. Slechts een klein verschil bestaat tussen bedrijf vier fondsen en 30.

Uitzoeken waar om geld te krijgen met pensioen is een karwei. Eenmaal pensioen begint, moet u beslissen welke rekeningen moet uw cash flow. Geconsolideerde jaarrekening maakte dit proces veel gemakkelijker.

In het geval van mijn cliënt, ongeveer 80% van zijn portefeuille was in aandelen of aandelenfondsen. Zijn portfolio leek op dat van een 30-jarige, niet een 70-jarige. Al die voorraad blootstelling was te riskant voor een man van zijn leeftijd. Je nodig hebt om de waarde van uw vermogen veilig te stellen om jezelf te zien door pensionering.

We overgestapt hem naar een 50% -50% verdeling tussen aandelen en obligaties. Dit gaf de klant de ballast van een solide allocatie vastrentende en ook kon hij voldoende voorraad blootstelling aan zijn nettowaarde groeiende te houden - en dus zijn kans van het verlaten van een aanzienlijk legaat voor zijn erfgenamen verhogen. Groeiaandelen 'compenseert meestal inflatie, die weg vreet aan obligaties.

Voordat hij bij ons kwam, was mijn cliënt rijden zonder wegenkaart. In hem bijstaan, we drastisch vereenvoudigd zijn financiële leven.

Zoals met de meeste dingen in de wereld van financiële planning, simpeler beter.

(0)
(0)
Commentaren - 0
Geen reacties

Voeg een Commentaar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tekens over: 3000
captcha