De 5 beste stukken van de financiële wijsheid van Suze Orman

De 5 beste stukken van de financiële wijsheid van Suze Orman

Personal finance expert en tv-persoonlijkheid Suze Orman is een "kracht in de wereld van personal finance" en een "one-woman financieel advies powerhouse" door USA Today.

Dit is een geweldige prestatie voor een persoon die op de leeftijd van 30 nog een serveerster het maken van $ 400 per maand. Dat toont de fantastische rit van de vrouw die later een investering executive, verkregen een Certified Financial Planner certificering, en schreef zeven opeenvolgende New York Times bestsellers.

Om u te helpen uw financiële strategie jumpstart, hier zijn de vijf beste stukken van de financiële wijsheid van Suze Orman.

1. Verzeker People First

In Oprah's O Magazine, Orman werd een set van 12 stappen om rijkdom. In stap nummer acht, legt ze een bruikbare vuistregel verzekering beslissingen aan te pakken, "mensen eerst, dan geld, dan dingen."

"Als een kind, een echtgenoot, een levenspartner, of een ouder hangt af van u en uw inkomen, je leven verzekering nodig," zegt Orman. Je zou niet willen om een ​​overweldigende financiële lasten voor mensen die rekenen op u voor de kosten van levensonderhoud te creëren.

Laten we ons voorstellen dat jij de enige kostwinner en voor uw echtgenoot en twee peuters. Als je aan het afsluiten van een $ 300.000 hypotheek en slagen voor een jaar vanaf de datum van aankoop, kan uw echtgenoot behandelen alle van de maandelijkse kosten van levensonderhoud, zoals hypotheek betalingen? Als uw antwoord is nee, je levensverzekering moeten de inkomsten van uw gezin veilig te stellen in het geval van uw afwezigheid.

2. Controleer kosten van beleggingsfondsen

"Sommige van de meest belangrijke dingen te zoeken bij het controleren onder motorkap van een fonds zijn de kosten", schrijft Orman in The Money Book for the Young, Fabulous & Broke.

Er zijn twee studies die haar betoog te ondersteunen.

Ten eerste, een studie van Morningstar toonde aan dat het gebruik van lage tarieven als een gids investeerders zou geven betere resultaten dan ook Morningstar's eigen ster-rating systeem.

Ten tweede, een studie van meer dan 1.800 beleggingsfondsen vond dat "de investeringen kosten doorzettingsvermogen bijna volledig uit te leggen in de gemiddelde en voor risico gecorrigeerde rendementen equity fondsen '."

Dus de volgende keer dat je moet beleggingsfondsen voor zowel uw 401 of beleggingsrekening, hoofd kiest rechtstreeks naar de sectie detaillering vergoedingen op de prospectus. Hoe lager de kosten, hoe beter het rendement.

3. Bezuinigen op kleine uitgaven

Een nikkel hier en daar een dubbeltje - het allemaal toevoegt aan het eind van de maand.

Orman is bekend om mensen te duwen om te zoeken naar manieren om te besparen, ook al is het maar een klein beetje. "Kijk overal waar je kunt een beetje van uw uitgaven te snijden. Het zal allemaal bij aan een zinvolle bedrag."

Neem Millennials, bijvoorbeeld. We kunnen klagen dat we niet genoeg geld na het betalen van rekeningen en leningen voor studenten, maar we maken 29% van de Amerikaanse volwassenen drinken wijn meerdere keren per week. Erger nog, Millennials zijn de groep het meest waarschijnlijk bereid te besteden meer dan $ 20 per fles wijn. Ervan uitgaande dat je drinkt een $ 20 fles per week, je uitgaven ongeveer $ 80 per maand in wijn. Als je aan te nemen dat de $ 80 per maand en in een beleggingsfonds met een 8% rendement per jaar verergerd, zou je eindigen met $ 45,812.80 na 20 jaar.

Kan niet leven zonder wijn? Dan gewoon knippen uw maandelijkse verbruik in de helft. Opslaan van $ 40 per maand en deponeren in dezelfde beleggingsrekeningen $ 22,906.40 zou opleveren na 20 jaar.

 

4. Zet jezelf niet in de aanbieding

In haar miljoen exemplaren bestseller, Women & Money: Het bezit de kracht om je lot bepalen, Orman adviseert vrouwen om zich niet te behandelen alsof ze op de verkoop. "Als je devalueren wat je doet, wordt het onvermijdelijk dat u - en de mensen om je heen - devalueren wie je bent", waarschuwt ze.

Dit advies is niet alleen van toepassing op vrouwen, maar ook voor een aantal anderen:

  • Individuen die besluiten om full-time freelancers uitgegroeid tot een harde tijd uitzoeken wat is een redelijk tarief. Terwijl het nemen van een $ 20 opdracht die u duurt ongeveer een uur lijkt misschien niet zo slecht, moet u alleen de opdracht te nemen als dat tarief dekt uw woon- en zakelijke kosten, belastingen, en pensioensparen per uur. Hier is een handige calculator die breekt alle noodzakelijke criteria om uw uurtarief te bepalen.
      
  • Meer dan 60% van de Millennials niet onderhandelen over het salaris aanbod van hun eerste werkgever. Terwijl de eerste-time medewerkers denken vaak dat de onderhandelingen over hun eerste salaris maakt hen minder wenselijk om de werkgevers, de realiteit is dat 75% van de werkgevers een aanvangssalaris tot 10% zou kunnen verhogen met 5%. Gezien het feit dat onze eerste salarissen hebben de grootste kans om te profiteren van de kracht van compounding, kan Millennials verlaten tot 10% van de potentiële bijdragen aan hun nest eieren op de tafel.

Neem advies Orman en neem geen genoegen met minder dan u terecht verdient; vergeet niet dat eigenwaarde gelijk aan netto waarde.

5. Consolidatie van de Schuld van de Right Way

Het wegwerken van de credit card schuld is zo belangrijk voor Orman dat ze suggereert om uit de schulden voordat zelfs te investeren voor hun pensioen. In het verleden, het overbrengen van een evenwicht van een hoge rente kaart naar een met een lagere rente was een no-brainer. Het saldo transfersom werd vaak afgetopt op $ 75. Echter, zijn de dingen veranderd door de jaren heen.

"Als je leert door het inspecteren van de promo termen, de vergoeding is vaak 3% van het bedrag wordt overgedragen," Orman waarschuwt over wat zij noemt het 'evenwicht overdracht blunder. " Ervan uitgaande dat 3% transfersom, de overdracht van $ 10.000 van uw oude kaart naar een nieuwe zou kosten $ 300 meteen.

Consolideren van uw schuld in een enkele kaart kan gunstig zijn, zolang u uw huiswerk:

  • Ontdek de details van het evenwicht transfersom. Sommige kaarten kan een 0% APR bieden, maar dan sloeg je met maximaal 5% saldo transfersom. Bepaal of de transactie kosten annuleert potentiële besparingen.
      
  • Sluiten niet uw oude creditcard. De lengte van uw krediet geschiedenis maakt 15% van uw FICO credit score. Het sluiten van een credit card, vooral als het is uw oudste kaart, zal de gemiddelde leeftijd van uw credit rekeningen te verlagen en te ondermijnen uw credit score. Gewoon verbergen dat de oude kaart uit jezelf en gebruik het niet helemaal.
      
  • Ontdek de duur van de promotie evenwicht overdracht. Dat lagere april is vaak een teaser tarief dat duurt slechts een paar maanden.
      
  • Erachter te komen of april na het einde van de promotie zou lager, gelijk of hoger dan uw huidige zijn. De april aan het einde van de actieperiode moet lager zijn dan uw huidige, anders dat april kan opheffen wat je gered.
      
  • Het maximaliseren van uw betalingen bij het lagere tarief periode. Als uw rente is nu 0%, dan is een $ 100 betaling loont $ 100 van uw opdrachtgever. Profiteer van deze periode en, idealiter, van plan te betalen uit uw saldo in deze tijd.
(0)
(0)
Commentaren - 0
Geen reacties

Voeg een Commentaar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tekens over: 3000
captcha