De 10-Step Trap naar een comfortabel pensioen

Het geheim om genoeg sparen voor het pensioen is eenvoudig. Vroeg beginnen en verhoging van het bedrag dat u bespaart tijd. Voor veel mensen is de moeilijkste stap op de reis is dat eerste. Denk aan sparen voor het pensioen als het beklimmen van een trap. Stap een is om genoeg geld te besparen elk jaar om de volledige werkgever wedstrijd beschikbaar om u te ontvangen in het kader van uw bedrijf 401k plan. Vaak is dit ongeveer zes procent van het salaris.

Waarom is deze stap zo belangrijk? Eén, krijgt u in het spel. Twee, de werkgever wedstrijd is gratis geld. Afhankelijk van de vrijgevigheid van uw bedrijf plan, kan de werkgever wedstrijd overal gelijk uit een 25 procent rendement op de investering om een ​​100 procent rendement. Nergens anders in het beleggingsuniversum te doen vind je terug als dit zo gemakkelijk te bereiken.

Om te beginnen, moet u een budget te bouwen en snijd een aantal uitgaven. Twee van de gebruikelijke verdachte categorieën zijn: a) "rondlopen geld", de soort die je terug te trekken uit een geldautomaat of op uw bankpas, en b) take-out voedsel. Beheers deze twee categorieën en je zal genoeg zijn om aan de slag te slaan.

One Step een jaar

Zodra je iets te besparen, zijn van plan om het bedrag dat u bespaart verhogen met één procent per jaar. Maak een afspraak met jezelf dat je dit als een uurwerk zal doen elk jaar voor tien jaar, totdat u bespaart 16 procent van je salaris. Zie het als het beklimmen van een trap een stap op een moment, een stap per jaar. Als u beginnen met het opslaan van zes procent per jaar op de leeftijd van 30, zult u uw doel te bereiken door de leeftijd van 40. Tegen die tijd, in vergelijking met de gemiddelde spaarder, wordt u op de top van de klas.

Dit regime mag niet je rijk met pensioen te maken, maar het moet gemakkelijk gemakkelijk zet je in de top 10 procent van de Amerikaanse spaarders. Volgens de 2008 Employee Benefit Research Institute enquête, de Amerikanen in hun jaren '40 met een baan ambtstermijn van tussen de 10 en 20 jaar hebben een gemiddelde van $ 65.512 in hun 401k plannen.

Als u begint vroeg, Time is aan uw kant

Vergeet niet: de eerder je begint, hoe makkelijker het wordt. Dollars weg te zetten, terwijl je in je twintiger jaren hebben tot 10 keer de rentabiliteit van dollars later gered.

Als je begonnen met het opslaan van zes procent van uw salaris per jaar op de leeftijd van 25, op basis van een salaris van $ 30.000, een werkgever match van 50% en een jaarlijks rendement van 8%, en je net links die regeling op de automatische piloot. Zelfs zonder een verhoging in uw hele leven, zou je vergaren $ 750.000. Dit is veel meer dan de gemiddelde 401k vandaag bevat. Maar onze methode in combinatie met uw groeiende salaris kan je net, geloof het of niet, iets in de range van $ 2.000.000 dollar. Maar als je wacht tot je 40 bent om te beginnen met het redden, zelfs als je een veel hoger percentage van uw inkomen op te slaan, is de kans groot zul je nooit barst een miljoen.

Als je een paar nummers zelf uit te voeren, Bloomberg en CNNMoney bieden online pensionering rekenmachines. Geen van deze, helaas, kunt u het model van de trap-stap-methode hier gekenmerkt.

Pas uw toewijzingen als je ouder wordt

Overwegen verstandige, maar agressieve markt toewijzingen voor de lange termijn. U hoeft niet om jezelf te beperken tot "investeren uw leeftijd" in aandelen. Dit is een oude regel die zegt dat ongeacht uw leeftijd is, aftrekken van 100, en dat moet het percentage dat u in aandelen zijn. Dat is te conservatief als je maar 30 of 40 jaar oud. Volgens US News, pensioen spaarders in hun jaren '30, investeren ongeveer twee derde van hun portefeuille in aandelen. Dat is te conservatief. Veel deskundigen zeggen dat je kunt zo veel als 80 of 85% te zetten van uw geld in aandelen op de leeftijd van 30. Vind je comfort zone en dan, als je ouder wordt, overwegen de overdracht van een bepaald percentage van uw holdings om uw obligatiefonds per jaar dat voorraden stijgen.

 

Anderzijds, 100% voorraden is niet geschikt. Studies tonen aan dat een 90-10 verdeling voorraad-obligatie is aanzienlijk veiliger dan houden het allemaal in de voorraden, terwijl het beleggingsrendement is slechts een fractie van een punt minder dan een all-aandelenportefeuille. En een 80-20 split niet verdienen veel minder dan een 90-10 split. Bovendien is het natuurlijk nog minder riskant.

Gebruik indexfondsen

John Bogle, de baanbrekende oprichter van Vanguard Investments, waargenomen jaar geleden dat de meeste mensen geven een goed stukje van hun potentieel rendement op beleggingen door jagen rendement van eerdere winnaars en de uitgaven te veel op de investeringskosten.

In plaats van te proberen om de winnaars te kiezen, Bogle stelde de investeerder koopt de hele markt door middel van een indexfonds en handel alleen de toewijzingen voor de jaarlijkse beleggingsopbrengsten en lange termijn risico aanpassing in evenwicht te brengen. Zo is de geboorte van de couch potato portfolio-de geweldige doorbraak ontworpen om te voorkomen dat de investeerders steeds hun eigen ergste vijanden.

Helaas zijn veel bedrijven niet indexfondsen in hun 401k plannen bieden. Als dit het geval is, vraag dan uw bedrijf aan een of meer in te voeren. Vanguard noemen als voorbeeld. Hun eerste indexfonds is de Vanguard Total Stock Market Index Fund genoemd. Andere bedrijven bieden soortgelijke producten. U krijgt een obligatie-index fonds nodig hebben, ook.

Wise investeerders investeren in de internationale markten, alsmede de Amerikaanse beursfondsen. Vaak ziet u 20 tot 25% van het belegd in aandelen tot offshore fondsen toegewezen bedrag. Er zijn andere rimpels zo goed, maar je kunt aan de slag met slechts drie fondsen: een binnenlandse Stock Index Fund, een internationaal fonds, en een langlopende obligaties indexfonds.

Een belangrijke tip is om uw portefeuille ten minste een keer per jaar in evenwicht te brengen. Als voorraden hebben een goed jaar en een toename met 10 procent, zal uw 75-25 allocatie voorraad-obligaties worden knock-out in de war. Het kan lijken op een 77-23 portefeuille aan het einde van het jaar. Transfer sommige van die winst terug naar uw obligatiefonds naar de doelgroep 75-25 verdeling herwinnen. Dit dwingt je om te doen wat alleen de meest briljante beleggers: laag kopen en hoog verkopen.

Discipline helpt in moeilijke tijden. Zelfs als uw werkgever schorst de wedstrijd, zoals velen tijdens de economische kernsmelting hebben gedaan, het onderhoud van uw Step One investering. Oh, en nooit lenen van uw plan. Herhaal: doe dit geld niet aan tijdens uw arbeidsjaren. Je bent beter af met een tijdelijke of een tweede baan in plaats van die overvallen uw appeltje voor de dorst. Als je dat doet, is de kans zeer groot je nooit zal het goedmaken. Dus zorg dreigende hongersnood de bar voor overvallen de spaarpot.

Defined contribution pensioenregelingen, of 401ks, zijn vrijwel de enige wedstrijd in de stad als het gaat om sparen voor het pensioen deze dagen. Leren om verstandig en voldoende te investeren in een 401k zal u in het topsegment van de individuele spaarders. Het zal u zich beter over uw geld leven te voelen. Sparen voor het pensioen is een van de Grote Drie economische verplichtingen in het leven: pensioen, huis, onderwijs. Dus geef het je beste shot - een stap in een tijd, één procentpunt per jaar.

Dit is een gast bericht door Steve Klingaman, een non-profit development consultant en non-fictie schrijver woont in Minneapolis. Lees meer door Steve:

  • Eindelijk! Student Loan Debt Relief Komt voor Veel
  • Wil Hervorming van de gezondheidszorg? Volg de Duitsers
  • Tien dingen te doen als u denkt dat u Get Whacked
(0)
(0)
Commentaren - 0
Geen reacties

Voeg een Commentaar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tekens over: 3000
captcha