8 Money Moves OCMW Zeg je moet ervoor

8 Money Moves OCMW Zeg je moet ervoor

Iedereen en hun broer kunt u praten over uw financiën tot ze blauw in het gezicht, maar dat betekent niet dat hun raad is geluid. Eerlijk gezegd, tenzij ze formeel zijn opgeleid in financiën, moet je hun advies met de nodige voorzichtigheid luisteren. Als u wilt solide suggesties over persoonlijke financiën best practices, ga direct naar de bron - CPA, die een levende kraken de nummers die het leven van hun cliënten vormen te maken. Wat doen ze aan? Neem een ​​kijkje op deze tips die we hebben gecultiveerd van een paar succesvolle OCMW op geld verplaatst moet u ervoor - vanaf vandaag.

1. Get Out van de Schuld

Je moet ergens beginnen, en de beste plek is het nemen van een goede, harde, eerlijke blik op uw schuld en het opstellen van een plan om het te elimineren. Volgens de Federal Reserve statistieken, Amerikanen danken bijna $ 900.000.000.000 in creditcard schuld, of ongeveer $ 2800 voor elke man, vrouw en kind. Voeg in studieleningen, hypotheken, autoleningen en je praat serieus geld.

Niet alle schuld is slecht, zegt Roanoke, VA gebaseerd CPA Micha Fraim - hypotheken worden gezien als "goede schuld," bijvoorbeeld -, maar de consument de schuld kunnen desastreus zijn.

"In tegenstelling tot kleine zakelijke leningen of hypotheken, worden zelden gebruikt voor investeringen of het waarderen van activa te kopen," zegt hij. "Het is veel waarschijnlijker dat ze zullen worden gebruikt voor de kosten van levensonderhoud - poef, en het is gegaan met de gemiddelde rente in de tieners, creditcard schuld moet worden vermeden ten koste van alles, en als iemand heeft de consument de schuld of wordt gedwongen om het te nemen. op, intelligent vermindering en afschaffing van het moet hun prioriteit nummer één zijn. Het bespaart hen veel meer geld dan de meeste investeringen kunnen opleveren en zal laten rusten veel gemakkelijker 's nachts. "

2. Ga op een begroting - Vandaag

Zakgeld tegen wil en dank is de makkelijkste manier om jezelf te rijden diep in de schulden, en je wilt vermijden dat zo goed mogelijk. De beste manier om dat te doen is met een vooruitziende blik in de vorm van een budget. Nauwlettend geld binnenkomen en uitgaan, en uw uitgaven te beteugelen dienovereenkomstig.

Waarom heb je een budget nodig?

"Het is simpel: Death by 1000 bezuinigingen", zegt Amanda debatteert, een 26-jarige CPA in Florida, die met haar man, bracht de afgelopen 14 maanden op een uiterst krap budget af te betalen $ 55K waarde van de schuld van de studentenlening. "Als je niet oppast, kunt u gemakkelijk rack up die credit card rekeningen, gewoon door uit eten voor een meerderheid van uw maaltijden. Door zich bewust over waar uw geld naartoe gaat, kunt u last van uw financiën te nemen, in plaats van je financiert de overname van jou. "

Op basis van haar eigen succesvolle schuld eliminatie, Debatteer biedt ook een paar middelen die haar geholpen langs de weg.

"De beste gratis tools die ik heb gevonden voor budgettering zijn Mint.com of Everydollar.com," zij adviseert. "Beiden hebben mobiele telefoon applicaties en zal meldingen sturen als je over de begroting. Met Munt de gratis versie, kunt u een link-up van uw creditcards en bankrekeningen om up-to-date gegevens te ontvangen met betrekking tot waar je geld naartoe gaat. Everydollar is de Dave Ramsey budgettering tool. Het is geweldig voor beginners, maar als u wilt uw accounts te koppelen, moet u de dop van wat geld. "

3. Besteed aandacht aan belastingen

Bij het creëren van onze budgetten, we vooral concentreren op onze dag-tot-dag kosten om ervoor te zorgen dat ze gedekt. Maar hoe zit het met belastingen? Die zijn vaak fors, over het hoofd gezien kosten die letterlijk kan maken of breken. Het is belangrijk om te weten wat er gaat komen, wanneer het komt, en hoeveel het gaat kosten.

"Mensen besteden allerlei tijd budgettering voor boodschappen, maar niet hun grootste kostenpost - de belastingen," zegt Dan Lucas, CPA en CEO van Credo Financial Services in Alpharetta, Georgia "Belastingen zijn niet." Het is wat het is. ' Ze kunnen worden beheerd, verzacht, en geplande jaar-op-jaar. Fiscale besparingen kunnen worden geïnvesteerd voor hun pensioen en te groeien met compounding belang. Het kan het verschil tussen de met pensioen op 65 en met pensioen op 75. worden "

4. bijdragen aan uw 401 en IRA-accounts

Pensioenen worden steeds een ding van het verleden, en de belofte van de sociale zekerheid als u met pensioen is wankel op zijn best. Gegeven die ongelukkige scenario's, het is aan u om te investeren in je toekomst, te beginnen met een 401 en / of een IRA of Roth IRA rekeningen.

"Heel simpel, het geld te verplaatsen iedereen zou moeten maken is om de maximaal toegestane bijdragen aan uw 401 of andere pensioen plan", zegt Lisa Bashur, een zelfstandige CPA in Missouri. "En in mijn mening, als contant geld maakt, mensen moeten ook jaarlijks bijdragen aan een IRA of Roth IRA, afhankelijk van het inkomen. Zelfs als een persoon maakt te veel om een ​​inkomen belastingaftrek voor een IRA bijdrage te nemen, zal het nog groeien fiscaal uitgestelde of kan later worden omgezet in een Roth IRA, die tax-free groeit. "

5. Uw 401 Roerende

Terwijl bij te dragen aan uw 401 is een aanbevolen geld te verplaatsen moet je maken op basis van CPA, dat wil niet zeggen dat je blindelings moet doorsluizen geld erin. U wilt de ins en outs van de rekening te begrijpen, zodat u de voordelen ervan te maximaliseren. Tim Gagnon, partner bij advocatenkantoor Coleman & Gagnon, een praktijk die persoonlijke wet, corporate en fiscale gebieden, legt uit hoe je een 401 roerende strategie te navigeren.

"Zorg ervoor dat u uw 401 roerende hebben upped voor het jaar tot de nieuwe kap te maximaliseren - $ 18K en $ 24K", zegt hij. "Vergeet niet, het toevoegen van $ 100 meer aan de 401 alleen kost je $ 75 als je in een 25% belastingschijf. Controleer uw roerende en als je de neiging om grote terugbetalingen terug te krijgen elk jaar verminderen uw roerende en geef jezelf een mee naar huis nemen raise, die de verhoging van de bijdrage 401 kan compenseren. "

 

6. leren koken

Bent u waarschijnlijk afvragen wat te leren hoe om te koken te maken heeft met uw financiën. Simpel: het stelt u in staat om te stoppen met de uitgaven zo veel geld aan dure afhalen. Stuur dat geld om meer bruikbare en nuttige onderdelen van uw budget - zoals besparingen.

Betogen - in de uitoefening van het betalen van haar $ 55K in studieleningen - telt koken als een van de methoden die vrijgekomen een hoop geld dat ging in de richting van haar schuld.

"Als je koken vaardigheden te ontwikkelen, zal u niet langer nodig om uit te gaan om te eten vanavond, of proberen te klauteren om voedsel te vinden, in plaats daarvan, plannen van uw maaltijden voor de week, ga dan naar de supermarkt met een lijst en hou je eraan. ," zij zegt.

Terwijl dat klinkt misschien ontmoedigend tot keuken nieuwelingen, er zijn manieren om het proces efficiënter te maken.

"Voor personen die niet lijken te tijd om te koken tijdens de week, van plan om een ​​dag te koken in het weekend," Debatteer suggereert. "Maak eenvoudige recepten, zoals soepen en stoofschotels, die gemakkelijk kunnen worden ingevroren. Dan prep groenten en fruit als snelle snacks te gebruiken tijdens de week."

"Tijdens het afgelopen fiscale seizoen werkte ik 80-plus uur per week met geen tijd om diners te maken 's nachts", vervolgt ze. "In plaats daarvan, heb ik de hele dag zondag koken acht verschillende maaltijden, waarvan de helft ik geplaatst in de vriezer te worden gebruikt tegen het einde van de week. Mijn man en ik hadden genoeg voedsel en restjes voor lunch en diner in de hele week. Plus , zorgde ik ervoor om te bakken van een cake, koekjes of brownies aan mijn zoete tand onder controle te houden tijdens de week. "

7. Maak optimaal gebruik van Pre-Tax Accounts

Gagnon brengt een zeer goed punt dat veel Amerikanen waarschijnlijk over het hoofd - de onderbenutting van hun pre-fiscale gezondheid van besparingen en afhankelijke zorg accounts. Als u in aanmerking voor deze accounts, zorg ervoor dat je ten volle te profiteren van de pre-fiscale extraatje.

"Controleer of uw pre-tax gezondheid spaarrekeningen en afhankelijke zorg rekeningen liggen op schema om te worden gebruikt in volle dit jaar," herinnert hij. "Als afhankelijke zorg niet zal worden gebruikt, misschien een kind nodig heeft om te gaan tot dag kamp dit jaar, of als de gezondheid van besparingen niet zal worden gebruikt wil je misschien wat jaareinde aankopen te plannen."

8. Let Your Future Serveer als Motivatie

U wilt een kwaliteit, vervullen, en belonen leven, nietwaar? Natuurlijk kunt u doen, en dat is precies de reden waarom je nodig hebt om te dromen. Dromen groot zelfs, en het gebruik van die dromen als motivatie om te krijgen en te houden uw financiën op de rails. Het kan - door iedereen. Je hoeft alleen maar te willen dat het al erg genoeg.

"De enige manier kunt u een levensstijl in stand te houden op een begroting, sparen elke maand, en beginnen om financiële vrijheid te ontwikkelen is om te beseffen waarom je dit doet. Wat zijn uw financiële doelstellingen? Hoeveel geld zou u graag met pensioen te gaan met? Wat is jouw ideale baan? Hoe lang zal het duren om te betalen uit uw huis? " Betogen vraagt.

"Had nul dollar in onze bankrekening en $ 55K in student lening schuld om te gaan met, we waren flatscreen-uitbrak," legt ze uit. "Fast forward 14 maanden, kregen we op een begroting, stopte uit eten, gesneden onze levensstijl in de helft, en we zijn nu 100% vrij van schulden! We hebben ook opgebouwd genoeg besparingen voor ons om te reizen en te werken op hetzelfde moment. Onze droom was te kloppen van de schuld zo snel mogelijk en sparen voor een huis dat wij betalen voor in contanten in twee tot drie jaar - en we zijn goed op weg om dat huis ".

(0)
(0)
Commentaren - 0
Geen reacties

Voeg een Commentaar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tekens over: 3000
captcha