7 Penalty-gratis manieren om geld van uw Retirement Account

7 Penalty-gratis manieren om geld van uw Retirement Account

Hoewel het waar is dat 401Ks hebben een hogere bijdrage te beperken dan de traditionele IRAS en Roth IRAS, zou het een vergissing zijn om de traditionele IRAS en Roth IRAS ontslaan als onderdeel van uw pensioen strategie.

Een van de grote voordelen van een IRA is dat het veel meer flexibiliteit als het gaat om het distributies vóór de leeftijd van 59 1/2. Onder de meeste omstandigheden, vroeg uitkeringen van een 401K leiden tot een 10% boete van de IRS op de top van de toepasselijke inkomsten en vermogenswinstbelasting. Maar IRAS zijn onderhevig aan veel minder beperkingen in veel gevallen - vaak, ze zijn vrij van de 10% boete voor vroegtijdige opnames.

Hier zijn zeven omstandigheden waarin u kunt geld opnemen voor de leeftijd van 59 1/2 van een IRA zonder triggering een IRS boete.

1. Gezondheid verzekeringspremies Tijdens Werkloosheid

Als u werkloos bent en kan niet springen op de gezondheid van plan iemand voor de dekking, ben je waarschijnlijk gaat worden gestrest over het ontmoeten van uw maandelijkse premie. Gelukkig, als je eenmaal voor ten minste 12 aaneengesloten weken werkloos geweest, de IRS kunt u een boete gratis vroege distributie te nemen van uw IRA om uw zorgverzekering maandelijkse premies dekken.

Sommige extra punten om te onthouden is dat de IRA-distributies moeten plaatsvinden tijdens ofwel het jaar de werkloosheid compensatie of de volgende, en ontvangen dat de IRA-distributies moeten niet later plaatsvinden dan 60 dagen nadat u zijn herplaatst.

2. Grote Medische Rekeningen

Uncle Sam geeft je ook een pauze wanneer u een IRA terugtrekking te gebruiken om te betalen voor unreimbursed medische kosten van meer dan 10% van uw bruto-inkomen van het jaar van de uitkering.

Terwijl de IRS u niet nodig heeft om uw aftrekposten itemize om te profiteren van deze uitzondering, moet u een overzicht van al uw medische, tandheelkundige en recept kosten die niet werden terugbetaald of door anderen betaalde houden. Vergeet niet dat u de kosten van niet-receptplichtige geneesmiddelen of andere aankopen voor de algemene gezondheid, zoals vitaminen, dieetvoeding, of health club contributie niet kunnen bestaan. Kosten van cosmetische procedures niet in aanmerking komen, hetzij.

Echter, kunt u ook 23,5 cent per mijl dat u uw auto reed om medische redenen. Raadpleeg het schema A van formulier 1040 te vinden de hele lijst van in aanmerking komende kosten die u kunt gebruiken om uw totale unreimbursed medische kosten te berekenen.

3. Eerste huis Aankopen

Als de eigenschap droom die je hebt zo lang wachten wordt eindelijk beschikbaar en je bent tot $ 10.000 kort op de aanbetaling, kunt u op in uw IRA zonder boete.

Zolang uw totale IRA terugtrekking voor het eerst een huis kopen is niet meer dan $ 10.000, kun je zelfs splitsen uw opnames over meer dan één jaar. Niet alleen kunt u dit geld gebruiken om uw eigen huis te kopen, maar ook aan gekwalificeerde kosten van het kopen, bouwen of herbouwen van een gebouw te betalen. Zorg er wel voor dat die gekwalificeerde kosten worden betaald binnen 120 dagen na ontvangst van uw IRA distributie.

Attentie koppels: Als je blijft aparte IRA plannen, ieder van u kan terugtrekken tot $ 10.000, zonder boete tot zwembad bij totaal van $ 20.000 voor een eerste huis te kopen.

 

4. Hoger Onderwijs Kosten

Of het nu voor uw eigen opleiding of die van je partner, kinderen of kleinkinderen, kunt u een boete gratis terugtrekking uit uw IRA naar gekwalificeerde hoger onderwijs kosten, inclusief collegegeld, vergoedingen, boeken, voorraden en apparatuur die nodig is voor het dekken inschrijving of het bijwonen van een in aanmerking komende onderwijsinstelling.

Andere in aanmerking komende onderwijs kosten omvatten de kosten van kost en inwoning voor mensen die minstens een half-time studenten en speciale behoeften in verband met de inschrijving of aanwezigheid. Hoewel er is geen limiet aan het bedrag van uw opname vrij van de 10% boete belasting, in gedachten houden dat uw geld kan tellen als inkomen voor de student en kan dus van invloed zijn zij in aanmerking komen voor financiële hulp.

5. Schulden aan de IRS

Oom Sam wil zo slecht te verzamelen over uw achterstallige belastingen en achterstallige dat hij bereid is om de 10% boete belasting afzien van uw IRA terugtrekking. Echter, zoals in alle andere scenario's in deze lijst, moet je van toepassing zijnde belastingen, met inbegrip van meerwaarden te betalen.

Tijdens het gebruik van een deel van uw IRA evenwicht om alle of een deel van uw fiscale schulden te betalen kan dat niet geweldig klinken, het is beter dan te proberen om een ​​heffing te voorkomen. Onder het tweede scenario, kunt u geen onderhandelingspositie hebben.

6. Rollovers Van Traditionele IRAS Roth IRAS

In tegenstelling tot traditionele IRAS, Roth IRAS zijn gefinancierd met na belastingen dollar. Dit betekent dat u geen belastingen op opnames verschuldigd na de leeftijd van 59 1/2. Plus, zodra uw Roth IRA geopend is geweest gedurende ten minste vijf jaar, kunt u uw bijdrage te allen tijde intrekken zonder kosten.

Als je om geld van uw traditionele IRA om een ​​Roth IRA, zou u van toepassing zijnde belastingen betalen nu, maar geen 10% boete belasting op de premies als je wacht vijf jaar die geld van uw Roth IRA. Elke overdracht heeft zijn eigen vijf jaar wachttijd en je kunt alleen een IRA rollover per jaar.

7. Periodiek Inkomen Uitkeringen

Last but not least, kunt u zonder boete uitkeringen uit uw IRA te nemen door het nemen van een reeks van in hoofdzaak gelijke periodieke betalingen over je levensverwachting of de levensverwachting van u en uw aangewezen begunstigde. De IRS website biedt een handige lijst met veelgestelde vragen over het opzetten van een SEPP plan.

Als u van plan bent om het opzetten van een SEPP voor vervroegde uittreding, bedenk dan dat er misschien een aantal betrokken financiële risico's. Dus, voordat u het eerste periodieke inkomensverdeling, raadpleeg dan uw accountant of financieel adviseur voor uw berekeningen controleren.

The Bottom Line

Het nemen van een vroege distributie van uw IRA kan een laatste redmiddel om uw financiële doelstellingen, zoals een eerste huis te kopen te maken, gebeuren. Zoals u kunt zien van deze zeven voorbeelden, zijn er manieren voor u om een ​​vroegtijdige terugtrekking uit een IRA zonder de 10% fiscale boete. Hoewel deze strategieën kan niet voor iedereen, kunnen sommige van hen waar zijn spel wisselaars. Raadplegen IRS Publicatie 590-B voor meer informatie.

Heb je gebruikt uw IRA om vroeg opnames te nemen zonder een boete? Met ons te delen hoe je in het opmerkingenveld deed.

(0)
(0)
Commentaren - 0
Geen reacties

Voeg een Commentaar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tekens over: 3000
captcha